В наше время получить заемные средства для покупки транспортного средства не представляет труда, поскольку сейчас одобрение получают даже молодые и люди преклонного возраста. Но стоит учитывать, что любой заем, как и жизнь человека неотделим от всевозможных рисков.
Если говорить о рисках сопряженных с займами, которые влекут за собой большие потери, то к ним относится лишение заемщика рабочего места, смерть и другие причины, препятствующие выполнению обязательств перед кредитором. Дело в том, что многие заемщики впадают в депрессию из-за навалившегося на них груза ответственности, а некоторые не найдя для себя «правильного» решения даже прощаются с жизнью. Что естественно не является разумным выходом из ситуации.
Для того чтобы решить проблемы с оплатой долга кредитору существует большое количество разных способов. Один из самых простых способов это продажа транспорта вырученные средства, от которой пойдут на уплату долга только в таком случае надо учитывать, что за несколько лет эксплуатации автомобиль значительно теряет в цене. Есть и более приятные способы, направленные на увеличение сроков платежа. Рассмотрим подробнее все способы решения проблем связанных с автокредитованием.
Первый способ: Продажа транспортного средства или долговых обязательств.
Хоть данный способ является и не самым приятным для заемщика, зато таким образом можно избавиться от задолженности в полной мере. Особенно он подходит тем, кто уже выплатил большую часть долга. Для воплощения этого способа в жизнь заемщику нужно будет найти покупателя, на транспортное средство, который будет готов к наличному расчету. Далее заемщик вместе с покупателем обращается в банковскую организацию и гасит с помощью вырученных средств оставшуюся задолженность. После чего кредитор отдает паспорт транспортного средства и заемщик с покупателем обращаются в ГАИ где происходит процедура переоформления транспорта. Преимущество данного способа заключается в возможности получения прибыли от разницы цены и оставшегося долга, что существенно улучшить положение заемщика. Но кроме преимуществ у данного способа, конечно же, есть свои недостатки.
Первым недостатком является то, что многих покупателей пугает факт нахождения транспортного средства в кредите. Вторым недостатком является то, что во многих кредитных договорах прописаны свои условия досрочного закрытия займа. Другими словами может получиться, так что кредитор получит большие проценты за проведение досрочного погашения, поэтому перед тем как приступать к продаже стоит тщательно перечитать договор кредитования.
Читайте также : Как дорого и быстро продать авто
Второй способ: Продажа транспортного средства вместе с кредитными обязательствами.
Продажа транспортного средства вместе с кредитными обязательствами. Этот вариант, конечно, не является предпочтительным для кредиторов, но лучше так, чем не получить ничего. Единственный недостаток такого способа для заемщика заключается в том что, как правило, оценщиком будет установлена более низкая стоимость авто, но если судить с позиции покупателя, то он остается в плюсе. Но есть и сложности в виде страхового полюса, который нужно будет переоформлять на нового владельца. Стоит учитывать, что это потребует дополнительной траты средств, что может отпугнуть покупателя. Также можно столкнуться с препятствия со стороны кредитора, поскольку его просто может не удовлетворить платежеспособность покупателя в таком случае сделка будет сорвана. Подводя итог можно сказать, что данный вариант является крайне удобным из-за своей быстроты.
Если говорить о переоформлении сделки то кредиторы, как правило, берут около 0,1% от стоимости транспортного средства. Второй способ: обратиться в банковскую организацию с просьбой об отсрочке. Этот способ подходит тем заемщикам, которые не хотят отказываться от транспортного средства, и уверены в том, что очень скоро их платежеспособность снова станет достаточной для выплат кредитору. Для того чтобы получить отсрочку заемщику нужно обратиться к кредитору предоставив заявление с указанными в нем причинами и документы подтверждающие их. Не стоит бояться получить отказ, как правило, банковские организации идут навстречу.
Процедура происходит следующим образом: заемщик не уклоняется, а добровольно уведомляет кредитора о невозможности погасить задолженность в настоящий момент. Лучше всего просить отсрочки на длительный период, поскольку кредитор при рассмотрении все равно уменьшит этот срок. Если вдруг и в будущем возникнут затруднения, то можно обратиться за второй отсрочкой, но ее получение уже будет затруднительным. Стоит отметить тот факт, что современные банковские организации не очень любят обращаться в суд, поэтому этот процесс всячески будет оттягиваться, осуществляя психологическое давление на заемщика, но не стоит рассчитывать на то, что кредитор смилуется и простит задолженность, все-таки автокредит это дорогое удовольствие. Если заемщик не осуществляет платежи в положенный срок, то кредитор имеет полное право на начисление пеней и штрафов, что ведет к увеличению задолженности и существенно ухудшает положение заемщика.
Также не стоит забывать, что при длительном уклонении кредитор передает информацию в коллекторское агентство. Привлечение банковской организацией коллекторов может сыграть на руку заемщику. Распространенным является запись коллекторских угроз и передача этой записи вместе с иском в правоохранительные и судебные органы, в ходе разбирательств заемщикам как правило прощаются все штрафы и пени и назначается отсрочка платежей. Поэтому если заемщик обладает железными нервами, хитростью и юридическими знаниями то даже такую ситуацию можно повернуть в свою пользу.
Третий способ: Рефинансирование и реструктуризация долга.
Данный способ получил свое развитие в России относительно недавно, если учесть что за рубежом он пользуется популярностью уже несколько десятилетий. Под рефинансирование подразумевается объедение всех более мелких займов в один большой. При этом зачастую неважным становится момент того что кредиты могут быть оформлены в разных кредитных организациях. Суть объединения в один большой заем заключается в том, что происходит сокращение размера ежемесячных выплат. В некоторых случаях банковские организации могут пойти на встречу и даже выдать денежные средства с целью улучшения финансового положения. Еще одним вариантом является оформление другого потребительского займа для закрытия уже имеющихся. Этот вариант не дает возможности уменьшить проценты или увеличить срок, но зато появляется время на своеобразный отдых.
Поэтому если говорить о невозможности погашения автокредита то лучше всего отдать предпочтение, программам рефинансирования, обращая при этом внимание на проценты и условия. Обратим внимание на то, что в качестве залога уже будет выступать не транспортное средство, а что-то более весомое (квартира, дача). Некоторые заемщики пользуются услугой реструктуризацией долга. Под реструктуризацией подразумевается снижение процентов по займу или же увеличение сроков на погашение не прибегая при этом к оформлению более крупного займа. Но данный вариант не представляет для кредиторов особой выгодности поэтому эта услуга идет в ход в самых крайних случаях. Более сговорчивыми в этом плане кредиторы становятся только в том случае, если их крупный клиент выступит в роли поручителя.
Если все-таки у заемщика нет возможности воспользоваться рефинансирование или реструктуризацией, то можно обратиться в другие кредитные организации или же попробовать найти поручителя. Главное что стоит помнить так это то, что всегда можно добиться смягчения условий, если проводить правильную политику.
Четвертый способ: Просто не платить кредит "А".
Что же будет, если просто забыть об обязательствах и не платить кредитору? Ответ прост - ничего катастрофического не случится. Первое время будет происходить начисление штрафов, после чего банковская организация перейдет к уже более активным действия в виде постоянных звонков с напоминанием о просрочке и просьбой осуществить оплату. Если ответных действий от заемщика не последовало, тогда за дело берутся уже коллекторские компании, настойчивость которых длиться обычно не более полугода. Если все попытки увенчались неудачей, тогда кредитор переходит к уже более серьезным мерам и передает дело в судебные органы. Обычно на рассмотрение дела уходит не менее двух недель, после чего будет вынесено решение об изъятии транспортного средства. После того как уполномоченные лица осуществили изъятие авто у заемщика есть еще немного времени для того чтобы погасить долг и вернуть себе транспортное средство. В ином случае кредитор осуществляет продажу авто и закрывает дело, в таком случае при наличии разницы стоимостей заемщик уже не имеет право на ее получение. Это конечно хорошо что даже при отсутствии действий со стороны заемщика ситуация будет решена только вот это чревато испорченной кредитной историей.
Если заемщик хочет сохранить свою историю незапятнанной, то главным здесь является всяческое избавление от просрочек. Ведь даже малейшее пятно в истории может уже плохо сказаться на дальнейших займах во всех кредитных организациях. Поэтому заемщикам лучше конечно не пускать дело на самотек, а всячески попытаться закрыть автокредит. В целом, ежедневно суд рассматривает тысячи дел по невозврату кредитов. У банков имеется специальный резерв в бюджете, который используется, если заемщики не расплачиваются. Тысячи машин, которые были оформлены в качестве залога, ежемесячно продаются новым владельцам. Так что не стоит переживать за свою судьбу. Даже при пассивном поведении максимум, что вам грозит, — это штраф. В ситуации с автокредитованием спасает то, что в качестве залога выступает автомобиль, причем застрахованный. Его всегда можно продать и рассчитаться с долгом.
Читайте также
Все о дворниках для авто
Познакомимся с разными характеристиками дворников и советами, какие лучше выбирать - каркасные либо бескаркасные. В чем преимущества зимних щеток перед летними? И что делать, если после них остаются полосы либо царапины. Как часто нужно ставить новые резинки и как ухаживать за щетками, чтобы они прослужили как можно дальше?
Как отличить оригинальную ксеноновую лампу от подделки
Ксеноновые лампы являются надежным и долговечным источников света. Но несмотря на это последнее время они обрели очень странную репутацию.
Webasto или предпусковой подогреватель двигателя
Что такое вебасто, принцип его работы, достоинства и недостатки
Предпусковой подогреватель двигателя или же Webasto успешно поможет справиться с проблемами, возникающими при попытке завести автомобиль в холодное время года. Ведь во времена суровой зимы многие автолюбители часто гневаются, что антифриз в системе охлаждения двигателя замерз и не позволяет завести автомобиль, а ехать нужно. Мы готовы дать Вам несколько рекомендаций насчёт выбора и установки предпускового подогревателя.
Не включаются передачи при работающем двигателе
Перестали переключаться передачи? В чем может быть причина
Переключение передач в механической коробке должно происходить легко и бесшумно вне зависимости от того, запущен ли двигатель. Вообще, связь двигателя с коробкой передач осуществляется через единственный узел – сцепление. Именно с ним и связана разница в лёгкости переключения. Существует одно исключение из этого правила, которое будет упомянуто в дальнейшем.
Продал вторую машину-плати налоги
Многие автолюбители даже не подозревают, что, продав два или более авто в течение года, они обязаны подать декларацию в налоговую инспекцию. При этом, если Вы продали второй автомобиль дороже, чем купили, то обязаны заплатить налог с суммы продажи.
Почему не нужно перекрашивать кузовные детали из-за сколов и царапин
Во время пользования автомобилем все водители сталкиваются с возникновением неприятных «сюрпризов». Сколы на капоте от отлетевшего камня, царапины от тележки у супермаркета, краска местами начала вздуваться – то немногое, что может оставить след на кузове.
Небольшие повреждения, к сожалению, неизбежны. Первое желание автолюбителя – убрать все изъяны и перекрасить деталь целиком.
Как разделить кредитный автомобиль при разводе
Пожалуй одним из самых актуальных вопросов при разделе имущества при разводе встает раздел совместного автомобиля. Машина стала не роскошью, а средством передвижения, поэтому при ее разделе возникает много нюансов, особенно если авто куплен в кредит.
Полезные рекомендации при выборе и покупке подержаного автомобиля
В наше время личный автотранспорт стал необходимым атрибутом повседневной жизни. Но реальность подталкивает нас порой к покупке авто с пробегом.
Автомобильные сплиттеры. Для чего они нужны. Особенности установки
Особенности установки автомобильных сплиттеров
Многие автолюбители любят украшать собственные автомобили и оснащать их дополнительными опциями. Одними из самых распространенных элементов, подлежащих обновлению, считаются фары, цвет машины и установка сплиттера на бампер. Чтобы грамотно выбрать сплиттер и не ошибиться, для начала стоит разобраться, в чем предназначение и роль этой детали.
Что делать, если вы потеряли или нашли чужой номер
Здесь нужно разбираться. В интернете полно форумов, на которых этот вопрос рассматривался. Но вот реально полезной информации там нет.
