Автомобиль достаточно дорогая покупка и очень часто для его приобретения привлекают заемные средства. В настоящее время автопроизводители и их дилеры для стимулирования продаж автомобилей активно сотрудничают с банками с целью утверждения наиболее выгодных программ кредитования для своих покупателей.
В связи с образовавшимся спросом банки оперативно отреагировали, разработав специальные предложения, так около 75 % всех зарегистрированных баков имеют программы по автокредитованию. В таком большом количестве предложений человеку, не обладающему специальными знаниями сложно с ориентироваться, поэтому в данной статье постараемся раскрыть основные аспекты, на которые стоит обратить при выборе банка.
Что выгоднее потребительский или автокредит?
Люди, впервые столкнувшиеся с выбором кредитного продукта, часто задаются вопросом: «Для чего нужно брать автокредит, когда существуют отличные предложения по потребительским кредитам с приемлемой процентной ставкой?». Однако не стоит сравнивать кредиты, предлагаемые банками, только по процентной ставке. Стоит помнить, что автокредит – это продукт, специально разработанный для приобретения автомобиля. Так, у автокредитов есть такое заманчивое предложение как субсидированные автомобили, которые позволяют приобрести транспортное средство, в отличие от не субсидированных, с помощью кредитов с переплатой около 15, а в некоторых случаях 6 процентов.
К тому же многие банки напрямую работают с официальными дилерами, что в свою очередь позволяет оформить кредит непосредственно в салоне автомагазина. Положительные отзывы клиентов, которые уже воспользовались автокредитом, а также дополнительные услуги, предоставляемые банками, заставляют внимательнее присмотреться к данному виду кредитных продуктов и остановить свой выбор именно на специализированных предложениях. Какие бывают автокредиты. В нашей стране система кредитования начала свое развитие позже чем на западе, и поэтому разнообразие программ кредитования уступает западным аналогам.
Несмотря на это отечественные банки предоставляют достаточно широкую линейку программ кредитования, среди которых можно выделить:
Экспресс-кредит – основным преимуществом данного вида кредитного продукта — это быстрота оформления, его вы сможете оформить в течении нескольких часов, очень редко срок оформления превышает сутки. К сожалению, за такое преимущество в скорости получения приходится расплачиваться повышенными процентами, больше суммой первоначального взноса и сумма кредита на которую вы сможете рассчитывать, сравнительно небольшая, по сравнению с другими видами кредитов.
Кредит, выдаваемый банками без взноса покупателем собственных средств (первоначального взноса) – оформление данного вида кредита дольше чем предыдущий вид, однако отсутствует первоначальный взнос покупателем, что является достаточно весомым преимуществом, в свою очередь стоимость кредита, также довольно высока.
Самым распространенным видом кредитования, является выдача кредита с получением первоначального взноса. Данный продукт обладает самыми выгодными условиями кредитования по процентной ставке, что очень часто перевешивает потраченное время на его оформление. В последнее время с развитием информационных технологий время оформления кредита отходит на второй план, у банков есть доступ к специализированным базам, содержащими кредитные истории людей и организаций, поэтому проверка кредитора занимает меньше времени и согласование происходит быстрее.
Vip-клиентам банки могут предложить получить кредит по системе BuyBack. Обычно данный вид кредитных продуктов используется для приобретения дорогостоящих автомобилей. Основной особенностью данного кредита является то, что покупатель до окончания срока погашения займа, может поменять автомобиль на другой с аналогичной стоимостью. Погашение такого кредита происходит тремя траншами во время выдачи кредита, в промежуточный период, закрепленный в договоре и окончательный расчет по истечению срока кредитования.
Подробнее узнать об условиях кредитования можно как в салоне сертифицированного автодилера, так и в банке. Кредитные специалисты помогут вам подобрать наиболее удобный для вас вид кредитования, составят индивидуальный график погашения. В сети Интернет, на официальных сайтах дистрибьютеров или банков, вы можете уточнить какой продавец автотранспортных средств с какой кредитной организацией сотрудничает.
На каких условиям можно получить автокредит.
В связи с тем, что программу автокредитования в нашей стране предоставляют около 75 % всех банков, а это по меньшей мере около 450 кредитных учреждения, то для того чтобы привлечь клиента они используют всевозможные бонусы. Однако общие критерии у многих банков похожи:
- так чаще всего стоимость кредита составляет порядка 12-18 %, это самый часто встречающийся диапазон, так стоимость варьируется от 6 до 40%;
- кредиты выдают на покупку как новых автомобилей, так уже бывших в эксплуатации;
- наиболее встречающееся требование к получателю кредита – это необходимость предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента за последние 3 месяца;
- кредит на покупку автомобиля чаще всего выдают на срок от 2 до 5 лет;
- максимальная сумма на которую стоит рассчитывать при обращении в банк не более 2 млн. руб.;
- часто на выбор заемщика предоставляются дополнительные услуги в виде страхования жизни и здоровья клиента, а также КАСКО;
- часто в договорах кредитования прописываются условия досрочного погашения, в большинстве случаев они производятся без комиссий.
При выборе банка и кредитного продукта, стоит досконально изучить все бонусы и условия, которые прописываются банком. К сожалению стандартных договоров не существует и следует изучить тщательно все нюансы, чтобы подобрать для себя наиболее выгодный продукт. Выбор добросовестного кредитора. Последние новости в средствах массовой информации о закрытии банков, сделали вопрос о том, где оформить кредит очень актуальным. Масса предложений и разнообразных программ только запутывает людей, желающих приобрести автомобиль. Унифицированного способа подбора банка не существует, каждый случай уникален.
Так, например, человек хочет приобрести автомобиль определенной марки, анализируя программы кредитования он остановил свой выбор на 2 банках. В Банке 1 автокредиты выдают с процентной ставкой 10% и взносом в размере 10 % от стоимости автомобиля, что гораздо выгоднее чем условия, предлагамые Банком 2. Однако если рассматривать именно ту марку, которая приглянулась клиенту, то у Банка 2 заключен договор непосредственно с фирмой, производящей данные автомобили и транспортное средство попадает в разряд субсидированных и кредит будет стоить порядка 6 %, без необходимости внесения собственных денежных средств. Таким образом, если бы заемщик выбирал банки, только исходя из процентной ставки по автокредитам, предлагаемой банками, то он бы взял кредит в Банке 1 и упустил очень выгодное предложение Банка 2.
Читайте также : Выгодно продать авто
Попытаемся сформулировать ряд рекомендаций, которым следует придерживаться при выборе банка партнера для получения кредита: Первым шагом будет изучение предложений банков, находящихся в пределах 50 км от вас. Особое внимание следует обратить на отзывы, которые оставили о банке клиенты, воспользовавшиеся его услугами, чем больше положительных отзывов, тем больше доверия вызывает, выбранный банк. Не стоит изучать только официальный сайт банка, так как оттуда отрицательные отзывы могут просто удаляться, изучите независимые источники. На данном этапе вы должны подобрать около 5 банков с хорошей репутацией.
Следующим шагом бет изучение предложений, выбранных вами банков. Обязательно поинтересуйтесь существуют ли прямые договора и с какими автопроизводителями или автодилерами, каковы условия предоставления кредита на данные марки. На данном этапе вы должны выбрать тот кредитный продукт, который вам подходит больше всего. Заключительным шагом будет поход в банк. Н месте вы уже сможете обсудить конкретные параметры сделки, уточнить все возможные нюансы и заключить кредитный договор. Анализируя благонадежность банка обязательно проверьте, есть ли у него бессрочная лицензия, выданная Центральным банком РФ, а также посмотрите его рейтинг среди кредитных организаций (предпочтение следует отдать наиболее крупным с большой клиентской базой).
Процедура оформления. Итак, вы подошли к финальному этапу, вы определились с банком, выбрали программу кредитования и находитесь в одном шаге от обладания автомобилем, осталось пройти процедуру оформления кредита. Если нет каких-то дополнительных нюансов, то она выглядит следующим образом: Вы сообщаете менеджеру о программе, кредитования которая вас в наибольшей степени устраивает, для внесения этих данных в договор. Менеджер оформляет заявку на кредитный комитет для одобрения займа с приложением копии паспорта и документов подтверждающих вашу платежеспособность, обычно это справки 2НДФЛ с работы.
После получения согласия от кредитного комитета происходит оформление сделки, а затем и самого автокредита (это можно сделать как в банке, так и непосредственно в магазине-салоне). Вы получите ваш вариант договора купли продажи и в утвержденные сроки ставите автомобиль на учет. Выплачиваете кредит в соответствии с графиком погашения, который закреплён в кредитном договоре. Каких-то сложностей в оформлении кредита на покупку автомобиля нет, вся процедура максимально упрощена, достаточно последовательно шаг за шагом пройти все этапы. Основные моменты получения автокредита.
В заключении давайте осветим основные моменты, которые следует учесть при получении кредита на покупку автомобиля: Выбор банка с хорошей репутацией, данный пункт достаточно полно раскрыт ранее. Выбор наиболее выгодных программ кредитования. Если в вашем банке есть возможность получить субсидированный кредит, то не стоит упускать такую возможность. Определившись с маркой, уточните у производителя нет ли у него заключённых договоров по льготному кредитованию и с какими банками, если же в вашем банке есть договор, но с другим автодилером, то пересмотрите модельный ряд данного продавца, вдруг там есть аналоги с интересующими вас характеристиками. Все ваши шаги должны быть документально оформлены, в случае возникновения внештатных ситуаций, они вам понадобятся, чтобы доказать вашу правоту.
Вчитывайтесь во все пункты кредитного договора, даже если это крупный банк с хорошей репутацией, в договоре могут быть прописаны условие, несоблюдение которых повлечёт удорожание кредита. Реально оцените свои финансовые возможности. Составляйте график платежей с учетом ваших финансовых поступлений. Надеемся, что данная информация была полезна и удачи в получении автокредита.
Читайте также
Лист бумаги-инструмент автоугонщика
В последнее время в крупных мегаполисах появился очень простой, и, поэтому гениальный способ угона авто.
Распространенные ошибки во время купли-продажи автомобиля
Зачастую люди, не имея опыта в продаже или покупке автомобиля, совершают ряд ошибок, что приводит к негативным последствиям в дальнейшем. Чтобы избежать ряда «подводных камней», следует обратиться за помощью к профессионалам.
Что делать, если вы потеряли или нашли чужой номер
Здесь нужно разбираться. В интернете полно форумов, на которых этот вопрос рассматривался. Но вот реально полезной информации там нет.
На что следует смотреть при выборе автокомпрессора
В данном материале, будет рассмотрен такой вопрос: правильный выбор автоматического компрессора, чтоб подкачивать шины. Будут разобраны разнообразные виды компрессоров. В конечном результате будет рассказано, какой компрессор всё же стоит подобрать для своих нужд.
Понятие и особенности работы круиз-контроля
В течение последних десятилетий было изобретено немало новшеств, которые значительно облегчают и делают более удобным процесс вождения. Одним из таких изобретений является круиз-контроль.
Химчистка автомобиля паром
Что такое химчистка автомобиля паром и как это происходит
Многие химчистки предоставляют такую услугу, как химчистка автомобиля паром. Многие автовладельцы с такой услугой не знакомы, а потому перед ее выбором необходимо тщательно изучить все ее достоинства и недостатки. В специализированных магазинах продаются специальные устройства для проведения подобной процедуры. Чем хорош этот способ и какую опасность он в себе таит?
Осмотр кузова при покупке автомобиля
Визуальная оценка кузова автомобиля – это первый этап осмотра автомобиля перед его покупкой. На первый взгляд может показаться, что оценить состояние кузова несложно, но у специалистов другое мнение.
Не работают 1-2 цилиндра. Как поступить
Что делать, если перестали работать несколько цилиндров
Проблема "Missing" - давно известна практически всем водителям, только не каждый знает ее в такой трактовке. В простонародье ее именуют слегка по-другому.
Что делать, если не работает один цилиндр?
Когда в двигателе появляются странные звуки, другими словами "двигатель троит" - это означает, что перестал работать цилиндр. Бывает и такое, что в двигателе не работает сразу два цилиндра, но такая поломка случается крайне редко. Чаще всего ломается только один. Давайте рассмотрим ситуацию, в которой из строя вышел один цилиндр. Что делать?
Как выбрать сабвуфер для авто
Какой сабвуфер для авто лучше
Практически каждый автовладелец хочет приобрести себе в автомобиль хороший сабвуфер. Особенно потребность в таком оборудовании испытывают водители, которые уже установили неплохую акустику, дорогую магнитолу, но так и не добились желаемого звучания. Что предпринять в этой ситуации? Невозможно добиться мощных и качественных басов без хорошего сабвуфера, поэтому перед покупкой такого устройства важно разобраться с критериями его выбора. Внимания заслуживают и некоторые вопросы относительно совместимости сабвуфера с конкретным автомобилем, а именно:
Как правильно продать битый автомобиль
Каждый автомобилист приобретая машину отгоняет мысль того что возможна такая ситуация, когда вы можете попасть хоть и в небольшое, но ДТП. Об этой неприятной ситуации, как правило, думать никому не хочется.
