Кризис на сегодняшний день задел все слои населения. И не удивительно что у людей все больше возникают проблемы с оплатой оформленного на них кредита. Больше всего это затрагивает автокредиты.
Благодаря этому появилось достаточное количество предложений как от банков, так и от частных лиц об оказание помощи приобрести машину которая куплена в кредит. Можно найти большое количество разнообразных объявлений которые гласят: куплю либо продам поддержанный автомобиль, автомобиль в кредит, б/у автомобили – распродажа.
Взаимные выгоды от покупки автомобиля в кредит
Цены на такие банальные вещи как одежда, еда и коммунальные услуги значительно повысились, а зарплаты стали наоборот меньше. А о цене бензина вообще нечего говорить! К тому же, большая часть населения потеряла работу и источники дохода благодаря разным обстоятельствам.
Пострадали так же и заемщики у которых был валютный кредит, ведь курс очень сильно поднялся что нещадно бьет по карману. Все это и вынуждает людей продавать свои автомобили, хоть они и не хотят с ними расставаться.
Если смотреть с другой стороны, то многие хотят приобрести авто именно в кредит, ведь такая сделка может сулить определенную выгоду, будь то рассрочка платежа или более низкая цена на машину.
Все чаще можно разглядеть следующую картину. Человек дает объявление о том что хотел бы приобрести поддержанный автомобиль, или же ищет вариант покупки в кредит с первоначальным взносом. Только вам стоит учесть что первоначальный взнос вырос до 30% и годовая ставка соответственно тоже поднялась, что значительно ударит по вашему карману.
Именно благодаря этому факту стало более выгодно обменивать авто между людьми, но с учетом сохранения всех первичных кредитных условий. Только не все так просто как кажется на первый взгляд. Не получится просто взять и продать автомобиль за который вы выплачиваете кредит и взять сразу вторичный кредит. Это способ по законодательству сложный и не очень приятный.
Однако есть и другой вариант, но отличается тем что идет в разрез с законодательством и буквой закона. Речь здесь идет о выдаче генеральной доверенности на авто.
Покупатель здесь будет выступать в качестве поручителя по кредиту и в дальнейшем на него будет оформлено право собственности на автомобиль.
Читайте также : Быстрые продажи авто: варианты сделки
Давайте более детально рассмотрим эти варианты покупки, чтобы быть в курсе всех нюансов и не сталкиваться в неожиданными проблемами.
Покупка автомобиля в кредит при участии банка: подводные камни
К сожалению не в каждом банке можно встретить такую услугу как процедура переоформления. Хоть и таким финансовым учреждениям должен быть выгоден вопрос в связи с кредитной историей, на сегодняшний день отечественные банки не особо признают переуступку займа. А вот банки с иностранным капиталом более лояльно относятся к таким вопросам и идут на встречу своим клиентам.
Итог такого переоформления-это возникновение новых кредитных отношений.
В отделение банка заемщику нужно предоставить следующие документы:
- Паспорт;
- Справку о заработной плате либо других доходов;
- Идентификационный номер;
- Справку с места работы (необязательно).
Далее сотрудники банка(кредитная комиссия) рассматривают ваше заявление. Это может занять от 1-3 недель.
Стоит учесть что сейчас требования стали более жесткими и вы можете в итоге не получить долгожданный кредит
Очень тщательно будет проверена вся информация о ваших доходах и о вашей платежеспособности. Имейте в виду что если вы предприниматель в кредитовании вам могут отказать.
Перед тем как решиться на покупку авто, стоит очень тщательно обдумать ваш выбор и рассчитать свои силы. Стоит предусмотреть многое количество факторов и нюансов. В том случае если владелец авто состоял в льготной программе, вам несказанно повезло, так как ставка будет пересматриваться.
Учтите и то что все банки оставляют за собой право изменять первичные условия заключенного договора, чаще всего не в вашу пользу.
Становясь новым владельцем купленного автомобиля, согласно законодательству вам придется оплатить пеню либо штрафы которые не были оплачены предыдущим владельцем
Поэтому поинтересуйтесь заранее, какие долги висят на прошлом заемщике, чтобы это не стало для вас неожиданным сюрпризом. Будьте готовы и к тому что в день переоформления вам придется оплатить хотя бы часть задолженности для того чтобы доказать банку что вы платежеспособны. У разных банков сумма разная, но ориентировочно это 10 – 30 % от общего долга.
Возникнуть могут вопросы и по страховому полюсу
Нужна будет новая страховка если в полюсе указан только один владелец автомобиля. Иногда в договоре может быть пункт что действие полюса распространяется на любого водителя. Если же этого не предусмотрено будьте готовы оплатить еще 10% от стоимости авто. При переоформлении надо будет оплатить услуги нотариуса и ГАИ (снятие и поставка на учет) это еще 3-4%.
За ранее узнайте, если банк взимает комиссию за переоформление, чаще всего банк от комиссии не отказывается. Поэтому во многих случаях комиссия составляет от 1-3% от текущего долга по кредиту.
Покупка автомобиля по доверенности
Если вы решили переоформить кредит не привлекая к этому банк, вы очень сильно рискуете. Согласно закону, даже несмотря на то что вы без задержек оплачиваете кредит вместо владельца машины, законным хозяином все равно будет именно он.
Стоит заметить что закон не дает права продавать автомобиль взятый в кредит пока долг не будет погашен полностью.
Проще говоря, вы выплачиваете долг по кредиту за основного владельца(так как вы являетесь поручителем по кредиту и на вас выписана генеральная доверенность), но даже это не дает вам право собственности на машину. Разного рода расписки либо другие письменные гарантии в которых говориться что вы станете владельцем автомобиля после выплаты кредита ничего не означают и не имеет никакой силы. В таких случаях даже закон бессилен, ведь настоящий владелец автомобиля может аннулировать доверенность на право использования машины и вы просто-напросто останетесь «у разбитого корыта». Это значит что вы рискуете остаться и без авто(доверенность может быть аннулирована так как вы еще не являетесь полноправным владельцем, а только поручителем) и без денег(которые вы платили за кредит).
Если вы никого не поставили в известность о том что проделываете такую операцию, встанет вопрос о том легально ли это все или же нет.
Для того чтобы без проблем приобрести автомобиль в кредит возьмите на заметку эти простые факты которые помогут вам избежать лишних проблем, затрат и потери времени.
Продажа кредитного авто осуществляется лично вами
Если вы находитесь в ситуации когда хотите продать автомобили купленный в кредит, так же нужно продумать несколько вариантов. Один из них мы рассматривали выше, суть которого в том чтобы вы нашли покупателя и на вашу машину и на кредит. Все плюсы и минусы были представлены выше поэтому нет смысла вновь их повторять и объяснять.
Вот еще один вариант который можно применить в данной ситуации. Переоформление можно сделать на близкого друга либо родственника, который заинтересован в покупке автомобиле. Тогда доверенность, без обращения в банк имеет юридическую силу. Проблема может заключатся в том что ваше доверенное лицо может не соответствовать всем требованиям банка. Но, плюс куда больше, ведь таким образом вы сможете сэкономить время и деньги.
А второй вариант заключается в том чтобы сообщить банку что вы не имеете средства чтобы оплачивать кредит. В данном случае банк предоставит вам возможность разместить объявление на своем сайте в разделе «Залоговое имущество» и воспользоваться услугами брокера. Есть так же различные площадки которые сотрудничают с банками в этой сфере. Они отвечают за сохранность и продажу вашего авто. Они будут хранить вашу машину вместе с ключами и техническим паспортом. В итоге, после продажи автомобиля сумма будет направлена на погашение кредита, а остаток возвращен вам. Вы несомненно в данном случае остаетесь в выигрыше, ведь все что касается продажи, подготовки документов лежит на брокере и вам ничего не нужно делать.
Минус все таки есть и он довольно значительный. Скорее всего от продажи автомобиля вам не удастся погасить весь кредит и остаток придется погасить из личных средств. Банк не станет вдаваться в детали рыночной стоимость, ведь он заинтересован быстрее продать машину. Не забывайте что услуги брокера тоже являются платными. В любом случае разницу вам придется компенсировать из своих средств, что не очень-то и выгодно.
Самый популярный способ в этом деле это – продажа автомобиля с аукциона
Есть множество аукционом с различным направлением, все завит от того добровольно или принудительно вы продаете свой автомобиль. Одни работают на повышение цены, другие наоборот на снижение. Такой вид распродажи может применяться и принудительно и с согласия владельца.
В первом случае (когда вы добровольно даете согласие на продажу) между вами и банком заключается некая сделка и автомобиль будет продан по более высокой цене. Потом вы подписываете соглашение что деньги уходят на погашение кредита, а машина переходит во владение к новому хозяину. Таким образом вы сможете продать машину гораздо быстрее и по более высокой цене, но стоит указать цену ниже рыночной это значительно повысит шанс на продажу. Помните и о налогах которые надо будет оплатить.
Если же вы решили пойти иным путем, то банк выиграет судебное дело и машину у вас просто-напросто конфискуют. В данном случае машина на аукционе будет продана с учетом той цены которую готов за нее заплатить реальный покупатель.
Здесь очень много минусов и подводных камней. Во-первых, все судебные расходы будете покрывать именно вы. Во вторых, до продажи автомобиля пеня продолжает начисляться. Исполнительная фирма за свои услуги потребует от вас 10% от стоимости машины, плюс проценты за налоги это еще 5% и оплата штраф площадки. А вся разница уйдет на оплату кредита – банку.
Непосредственно распродажа автомобилей очень выгодный и прибыльный бизнес для компаний и брокеров, но не для самих продавцов.
Есть еще один вариант – просто продажа машины своими силами
Для этого нужно просто найти покупателя и заключить трехсторонний договор (вы с одной строны, покупатель и банк). Покупатель оплачивает стоимость автомобиля, банк удаляет его из реестра о налоговом имуществе, вы оплачиваете кредит за машину и передаете право собственности новому владельцу вместе с договором о купле-продаже.
На оформление всех нужных документов уйдет не маленькая сумма, так придется оплатить следующие услуги: нотариуса, банка, закрытие кредита, экспертиза документов, налоги и прочее.
Самый редкий вариант – перекрытые «проблемного депозита»
Если вы находите человека у которого есть замороженный депозит предлагаете ему машину взамен денег которые есть у него на счету. Банк в этой ситуации в двойном выигрыше, ведь решается проблема с кредитом и замороженном счете в банке.
О каких документах нужно позаботиться
Разницы в том как вы продаете свои автомобиль нет абсолютно никакой и это ни на что не влияет. Будь это посредством банка или самостоятельно. Главное иметь все документы подтверждающие погашение кредита.
Вы должны иметь квитанцию о последней оплате кредита, а так же справку(которую вы должны запросить) о том, что банк не имеет к вам никаких финансовых а претензий, а вы в свою очередь избавились от все обязательств перед банком полностью рассчитавшись с долгом. Только в этом случае закон будет на вашей стороне и защитит от каких либо махинации и ошибок которые могут возникнуть благодаря человеческому фактору. Копию такого документа вы должны предоставить и в ГАИ. Ведь вы должны будете в дальнейшем снять автомобиль с учета перед его продажей.
Помимо этого, вам нужно подготовить согласие от супруга/супруги на продажу автомобиля(потому что, согласно закону они имеют право на 50% от вместе нажитого имущества), плюс паспорт и идентификационный номер. Так же нужно заявление что автомобиль продается первый раз в этом году и доверенность от банка что вы имеете право продавать автомобиль так как он больше не является налоговым имуществом.
Все эти документы нужно будет заверить у нотариуса, будьте готовы оплатить данную услугу. Если в продаже присутствует посредник, то нужно сделать акт передачи непосредственно данному человеку. Потому что в данной ситуации именно посредник несет полную материальную ответственность за сохранность вашего автомобиля. Под контролем банка будет составлен договор что вы продаете машину для того чтобы погасить кредит.
Также упомянем о стандартном наборе необходимых документов. Это паспорт, идентификационный номер, документы на автомобиль(которые включают в себя свидетельство о регистрации, договор о купле-продаже). Это все документы которые вы должны предоставить согласно закону.
На сегодняшний день бытует мнение что рынок залоговых авто переполнен разными предложениями и спрос на такие автомобили очень мал. Банки не очень активно ищут покупателей и не ждут больших сумм за продажу машин, ведь их абсолютно устраивает то что авто будет продано для того чтобы погасить все задолженности.
Но, что делать в данном случае заемщику? Как продать выгодно чтобы и самому остаться в плюсе? Получается что он лично из других средств должен погасить разницу оставшегося долга. Интересен еще тот факт, что инфляция и кризис ведут только к понижению цен за продажу поддержанного авто, что естественно не играет на руку продавцу, ведь он еще и потеряет деньги. Теряется здесь и сам смысл покупки поддержанного автомобиля, если цена высокая то смысл покупать не новый автомобиль, ведь иногда за такую цену можно купить новый.
Выходит, что выгоднее все таки самому продавать свой автомобиль, потому что у вас будет возможность поторговаться и вы сами будете следить за всем процессом продажи в том что касается роста и снижения цен, спроса. Не забывайте о том что вы полностью несете ответственность за погашение кредит вплоть до продажи автомобиля другому владельцу.
Учитывая все советы и факты указанные здесь вы без проблем разберетесь и сделаете вывод как лучше продать свой автомобиль.
Читайте также
Показатели износа шин. Определяем самостоятельно
Как оценить износ шин и их пригодность к эксплуатации
Достаточно большое количество владельцев собственных автомобилей, стараясь сэкономить деньги, регулярно покупают шины, которые уже использовались ранее. Это вполне нормальное явление, ведь шины, бывшие в употреблении, стоят значительно дешевле, однако, в этом случае надо отнестись к выбору этих изделий с повышенным вниманием. Самое главное при выборе - правильное определение износа шины, иначе покупатель может оказаться в ситуации, когда покупка полностью потеряет свои эксплуатационные качества на следующий день, после приобретения. Вообще, уметь определить степень изношенности шин – это важное знание, которое поможет вовремя подготовиться к смене скатов на своем автомобиле.
Вся правда о необслуживаемых аккумуляторах и способы их зарядки
Способы зарядки необслуживаемого аккумулятора
Производители в автомобильной сфере в последнее время придерживаются концепции, которая подразумевает оснащение машин механизмом, состоящим из минимального набора узлов и деталей. Чтобы увеличить работоспособность аккумуляторных батарей, конструкторы провели модернизацию. Также стали выпускаться усовершенствованные источники питания, не нуждающиеся в постороннем вмешательстве. Однако в процессе эксплуатации батареи, так или иначе, требуется восстанавливать. Многие автолюбители задаются вопросом, как можно зарядить необслуживаемый аккумулятор на дому? И чем отличаются батареи подобного типа?
Куда уходит антифриз?
Куда уходит антифриз? Как понять, куда именно он уходит, и как проще найти причину постоянно снижающегося его уровня.
Подготовка авто к продаже: простые советы
Каждый автолюбитель рано или поздно сталкивается с необходимостью продажи автомобиля.
Как подойти к вопросу продажи подержанного автомобиля, какие дефекты стоит обязательно устранять, а какие можно и оставить?
9 причин, почему нужно отдать предпочтение заднему приводу
Каждый, кто готовится к покупке машины, неизбежно размышляет над тем, какие параметры автомобиля выбрать. Ведь машину мы покупаем не на один год. Кроме того, характеристик она имеет немало. И каждая из них может значительно повлиять на эксплуатации транспортного средства.
Проверка автоматической коробки передач перед покупкой авто
Автоматическая трансмиссия, наряду с силовой установкой, является самым дорогим, в обслуживании и ремонте, агрегатом автотранспорта. Покупка поддержанного автомобиля требует тщательного его осмотра и проверки на отсутствие технических неисправностей.
Все о 12-ти цилиндровом двигателе
12-ЦИЛИНДРОВЫЙ ДВИГАТЕЛЬ. ВИДЫ И ПРИНЦИП ДЕЙСТВИЯ
На современные авто часто устанавливают многоцилиндровые устройства. С их помощью можно увеличить мощность любого транспортного средства. Такие механизмы устанавливают, как на военной автотехнике, так и на легковом автотранспорте. Несмотря на то, что 12-ти цилиндровые тяжеловесные двигатели со временем стали менять на облегченные механизмы с 6-ью и 8-ью цилиндрами, первые все-таки до сих пор остаются востребованными в автомобильном машиностроении.
Как подготовить машину к дальней дороге
Как правильно подготовить автомобиль к путешествию?
Перед тем как отправиться в дальнюю дорогу, очень важно уделить время осмотру и подготовке транспортного средства. Насколько качественно и досконально мы проверили работоспособность всех механизмов и систем, настолько безопаснее будет наше путешествие. Далее более подробно остановимся на том, каким образом необходимо готовить автомобиль к поездке, и на какие моменты следует обратить особое внимание.
Выбор коммерческого автомобиля для своего бизнеса
КАК ВЫБРАТЬ КОММЕРЧЕСКИЙ АВТОМОБИЛЬ
Перед тем, как обсуждать, по каким критериям выбирать коммерческий авто, для начала стоит понять, что под этим подразумевается. Оборот "коммерческий автомобиль" – понятие размытое, неопределенное. Выражаясь в строгой форме, это – любое транспортное средство, из которого при его эксплуатации можно извлечь прибыль. К коммерческому транспорту относятся и маршрутное пассажирское такси, и старенький «жигуль», на котором подхалтуривает пенсионер. Самосвал для перевозки тяжелых грузов относится к тому же классу.
В чём заключаются особенности покупки автомобиля по системе "trade-in"
В наше время всё больше людей становятся сторонниками обмена машин. Владелец транспортного средства, в силу разных жизненных обстоятельств, выставляет своё авто на продажу. Может быть, он хочет купить другую марку, а может – приобрести новое ТС.
