Автомобиль достаточно дорогая покупка и очень часто для его приобретения привлекают заемные средства. В настоящее время автопроизводители и их дилеры для стимулирования продаж автомобилей активно сотрудничают с банками с целью утверждения наиболее выгодных программ кредитования для своих покупателей.
В связи с образовавшимся спросом банки оперативно отреагировали, разработав специальные предложения, так около 75 % всех зарегистрированных баков имеют программы по автокредитованию. В таком большом количестве предложений человеку, не обладающему специальными знаниями сложно с ориентироваться, поэтому в данной статье постараемся раскрыть основные аспекты, на которые стоит обратить при выборе банка.
Что выгоднее потребительский или автокредит?
Люди, впервые столкнувшиеся с выбором кредитного продукта, часто задаются вопросом: «Для чего нужно брать автокредит, когда существуют отличные предложения по потребительским кредитам с приемлемой процентной ставкой?». Однако не стоит сравнивать кредиты, предлагаемые банками, только по процентной ставке. Стоит помнить, что автокредит – это продукт, специально разработанный для приобретения автомобиля. Так, у автокредитов есть такое заманчивое предложение как субсидированные автомобили, которые позволяют приобрести транспортное средство, в отличие от не субсидированных, с помощью кредитов с переплатой около 15, а в некоторых случаях 6 процентов.
К тому же многие банки напрямую работают с официальными дилерами, что в свою очередь позволяет оформить кредит непосредственно в салоне автомагазина. Положительные отзывы клиентов, которые уже воспользовались автокредитом, а также дополнительные услуги, предоставляемые банками, заставляют внимательнее присмотреться к данному виду кредитных продуктов и остановить свой выбор именно на специализированных предложениях. Какие бывают автокредиты. В нашей стране система кредитования начала свое развитие позже чем на западе, и поэтому разнообразие программ кредитования уступает западным аналогам.
Несмотря на это отечественные банки предоставляют достаточно широкую линейку программ кредитования, среди которых можно выделить:
Экспресс-кредит – основным преимуществом данного вида кредитного продукта — это быстрота оформления, его вы сможете оформить в течении нескольких часов, очень редко срок оформления превышает сутки. К сожалению, за такое преимущество в скорости получения приходится расплачиваться повышенными процентами, больше суммой первоначального взноса и сумма кредита на которую вы сможете рассчитывать, сравнительно небольшая, по сравнению с другими видами кредитов.
Кредит, выдаваемый банками без взноса покупателем собственных средств (первоначального взноса) – оформление данного вида кредита дольше чем предыдущий вид, однако отсутствует первоначальный взнос покупателем, что является достаточно весомым преимуществом, в свою очередь стоимость кредита, также довольно высока.
Самым распространенным видом кредитования, является выдача кредита с получением первоначального взноса. Данный продукт обладает самыми выгодными условиями кредитования по процентной ставке, что очень часто перевешивает потраченное время на его оформление. В последнее время с развитием информационных технологий время оформления кредита отходит на второй план, у банков есть доступ к специализированным базам, содержащими кредитные истории людей и организаций, поэтому проверка кредитора занимает меньше времени и согласование происходит быстрее.
Vip-клиентам банки могут предложить получить кредит по системе BuyBack. Обычно данный вид кредитных продуктов используется для приобретения дорогостоящих автомобилей. Основной особенностью данного кредита является то, что покупатель до окончания срока погашения займа, может поменять автомобиль на другой с аналогичной стоимостью. Погашение такого кредита происходит тремя траншами во время выдачи кредита, в промежуточный период, закрепленный в договоре и окончательный расчет по истечению срока кредитования.
Подробнее узнать об условиях кредитования можно как в салоне сертифицированного автодилера, так и в банке. Кредитные специалисты помогут вам подобрать наиболее удобный для вас вид кредитования, составят индивидуальный график погашения. В сети Интернет, на официальных сайтах дистрибьютеров или банков, вы можете уточнить какой продавец автотранспортных средств с какой кредитной организацией сотрудничает.
На каких условиям можно получить автокредит.
В связи с тем, что программу автокредитования в нашей стране предоставляют около 75 % всех банков, а это по меньшей мере около 450 кредитных учреждения, то для того чтобы привлечь клиента они используют всевозможные бонусы. Однако общие критерии у многих банков похожи:
- так чаще всего стоимость кредита составляет порядка 12-18 %, это самый часто встречающийся диапазон, так стоимость варьируется от 6 до 40%;
- кредиты выдают на покупку как новых автомобилей, так уже бывших в эксплуатации;
- наиболее встречающееся требование к получателю кредита – это необходимость предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента за последние 3 месяца;
- кредит на покупку автомобиля чаще всего выдают на срок от 2 до 5 лет;
- максимальная сумма на которую стоит рассчитывать при обращении в банк не более 2 млн. руб.;
- часто на выбор заемщика предоставляются дополнительные услуги в виде страхования жизни и здоровья клиента, а также КАСКО;
- часто в договорах кредитования прописываются условия досрочного погашения, в большинстве случаев они производятся без комиссий.
При выборе банка и кредитного продукта, стоит досконально изучить все бонусы и условия, которые прописываются банком. К сожалению стандартных договоров не существует и следует изучить тщательно все нюансы, чтобы подобрать для себя наиболее выгодный продукт. Выбор добросовестного кредитора. Последние новости в средствах массовой информации о закрытии банков, сделали вопрос о том, где оформить кредит очень актуальным. Масса предложений и разнообразных программ только запутывает людей, желающих приобрести автомобиль. Унифицированного способа подбора банка не существует, каждый случай уникален.
Так, например, человек хочет приобрести автомобиль определенной марки, анализируя программы кредитования он остановил свой выбор на 2 банках. В Банке 1 автокредиты выдают с процентной ставкой 10% и взносом в размере 10 % от стоимости автомобиля, что гораздо выгоднее чем условия, предлагамые Банком 2. Однако если рассматривать именно ту марку, которая приглянулась клиенту, то у Банка 2 заключен договор непосредственно с фирмой, производящей данные автомобили и транспортное средство попадает в разряд субсидированных и кредит будет стоить порядка 6 %, без необходимости внесения собственных денежных средств. Таким образом, если бы заемщик выбирал банки, только исходя из процентной ставки по автокредитам, предлагаемой банками, то он бы взял кредит в Банке 1 и упустил очень выгодное предложение Банка 2.
Читайте также : Выгодно продать авто
Попытаемся сформулировать ряд рекомендаций, которым следует придерживаться при выборе банка партнера для получения кредита: Первым шагом будет изучение предложений банков, находящихся в пределах 50 км от вас. Особое внимание следует обратить на отзывы, которые оставили о банке клиенты, воспользовавшиеся его услугами, чем больше положительных отзывов, тем больше доверия вызывает, выбранный банк. Не стоит изучать только официальный сайт банка, так как оттуда отрицательные отзывы могут просто удаляться, изучите независимые источники. На данном этапе вы должны подобрать около 5 банков с хорошей репутацией.
Следующим шагом бет изучение предложений, выбранных вами банков. Обязательно поинтересуйтесь существуют ли прямые договора и с какими автопроизводителями или автодилерами, каковы условия предоставления кредита на данные марки. На данном этапе вы должны выбрать тот кредитный продукт, который вам подходит больше всего. Заключительным шагом будет поход в банк. Н месте вы уже сможете обсудить конкретные параметры сделки, уточнить все возможные нюансы и заключить кредитный договор. Анализируя благонадежность банка обязательно проверьте, есть ли у него бессрочная лицензия, выданная Центральным банком РФ, а также посмотрите его рейтинг среди кредитных организаций (предпочтение следует отдать наиболее крупным с большой клиентской базой).
Процедура оформления. Итак, вы подошли к финальному этапу, вы определились с банком, выбрали программу кредитования и находитесь в одном шаге от обладания автомобилем, осталось пройти процедуру оформления кредита. Если нет каких-то дополнительных нюансов, то она выглядит следующим образом: Вы сообщаете менеджеру о программе, кредитования которая вас в наибольшей степени устраивает, для внесения этих данных в договор. Менеджер оформляет заявку на кредитный комитет для одобрения займа с приложением копии паспорта и документов подтверждающих вашу платежеспособность, обычно это справки 2НДФЛ с работы.
После получения согласия от кредитного комитета происходит оформление сделки, а затем и самого автокредита (это можно сделать как в банке, так и непосредственно в магазине-салоне). Вы получите ваш вариант договора купли продажи и в утвержденные сроки ставите автомобиль на учет. Выплачиваете кредит в соответствии с графиком погашения, который закреплён в кредитном договоре. Каких-то сложностей в оформлении кредита на покупку автомобиля нет, вся процедура максимально упрощена, достаточно последовательно шаг за шагом пройти все этапы. Основные моменты получения автокредита.
В заключении давайте осветим основные моменты, которые следует учесть при получении кредита на покупку автомобиля: Выбор банка с хорошей репутацией, данный пункт достаточно полно раскрыт ранее. Выбор наиболее выгодных программ кредитования. Если в вашем банке есть возможность получить субсидированный кредит, то не стоит упускать такую возможность. Определившись с маркой, уточните у производителя нет ли у него заключённых договоров по льготному кредитованию и с какими банками, если же в вашем банке есть договор, но с другим автодилером, то пересмотрите модельный ряд данного продавца, вдруг там есть аналоги с интересующими вас характеристиками. Все ваши шаги должны быть документально оформлены, в случае возникновения внештатных ситуаций, они вам понадобятся, чтобы доказать вашу правоту.
Вчитывайтесь во все пункты кредитного договора, даже если это крупный банк с хорошей репутацией, в договоре могут быть прописаны условие, несоблюдение которых повлечёт удорожание кредита. Реально оцените свои финансовые возможности. Составляйте график платежей с учетом ваших финансовых поступлений. Надеемся, что данная информация была полезна и удачи в получении автокредита.
Читайте также
Гидроудар двигателя. Причины и последствия
Причины и последствия гидроудара ДВС
Зачастую многие автомобилисты попадают в неприятную ситуацию, когда транспортное средство глохнет, застревая колесами в глубоких лужах, которые образовались после продолжительного и мощного ливня. Эта неисправность может произойти по различным причинам, однако в большинстве случаев проблема заключается в гидроударе двигателя.
Как поменять старое кредитное авто на новое
Нередки ситуации, когда автовладелец желает заменить свое авто уже через 2-3 года после его покупки. Но как поступить ели срок кредитного договора еще не истек и долговые обязательства перед банком не погашены.
Почему аккумуляторная батарея выходит из строя
Еще Шекспир писал, что ничего вечного «под Луной» не существует и это непосредственно относится к деталям и механизмам, которые находятся в постоянном движении, например, работают в автомобилях. Это понятно и без особых объяснений.
Целесообразность приобретения подержанного автомобиля
Практически каждый человек, имея на руках водительское удостоверение, начинает задумываться о покупке транспортного средства. Оценив свои финансовые возможности, будущий владелец транспорта начинает анализировать автомобильный рынок.
Круиз контроль на механике. Как, что и зачем
Описание и характеристика опции круиз-контроля в автомобиле
Круиз-контроль, устанавливаемый в машинах с механической коробкой передач, - это система, предназначенная для поддержания скорости в определенных интервалах. Данная опция позволяет контролировать скоростной режим авто, если водитель зачастую совершает поездки на трассе или вынужден изо дня в день добираться до дома, расположенного загородом.
Независимая оценка авто для нотариуса
Ежегодно, количество автомобилей, находящихся в личной собственности граждан, возрастает. В связи с этим, увеличивается количество операций с ними: сделки купли-продажи автотранспорта, оформление и проведение капитального ремонта, оформление страховки и т.д.
Обзор модели нового Range Rover Sport
Не так давно британцы представили обновлённый Range Rover Sport. Это уже третье поколение известного кроссовера. Существенных новаторских решений в технологическом и дизайнерском плане в этом автомобиле применено не было, однако, некоторые разработки всё же оказались новинкой.
Как объективно оценить цену автомобиля для продажи
Продавая автомобиль, требуется определить для себя, за какую цену его можно реально продать. Если продать машину надо побыстрее, то и цена продажи будет дешевле.
С завязанными глазами нельзя!? Самые чудные автомобильные законы США
Наверняка, любой человек, столкнувшись с американским законодательством, удивляется всей необычности зарубежных постулатов. Да вспомнить хотя бы интересный случай, произошедший с нашим парнягой в баре Юты. Ему отказали в двойной порции виски. Официант заявил «вы имеете право требовать одиночные стаканчики с виски, но double-скотч увы незаконен в нашем штате».
Ладно вискарь, это ещё можно понять, как предостережение для поддатого гражданина. Но бывают и более галлюциногенные ситуации, возникающие в округах, штатах и иных областях, подчиненных индивидуальным законам. Особенно необычны правила дорожного движения в штатах. Даже КВНщики до такого вряд ли когда-то додумаются. Давно хотелось поведать про каверзные законы и вот руки наконец-то дошли.
Как снять секретку, если специального ключа нет
Для чего нужна секретка на колесе
Когда легковой автомобиль находится не в гараже, а на улице, воры часто присматриваются к таким машинам и снимают колеса в темное время суток. Конечно же, владельцев такое положение дел не устраивает и многие устанавливают на каждое крепление диска по секретному болту, который можно открутить только при помощи специального ключа. Однако, иногда все получается с точностью да наоборот. Владелец автомобиля может сам попасть в свою же ловушку. Допустим, вам необходимо открутить колесо, а необходимого ключа для секретки у вас с собой нет.
